4세대 실손보험 실비보험 자기부담금, 보장내용, 보장범위, 장점, 단점 총정리!

현재 판매되고 있는 실손보험을 가입하게 되면 4세대 실손보험을 가입한 것입니다. 많은 보험사에서 4세대 실손보험 보험료가 저렴하다고 강조하는데 오늘은 4세대 실손보험 실비보험 자기부담금부터 보장내용, 보장범위, 장점, 단점까지 알려드리겠습니다.

 

 

4세대 실손보험 자기부담금은 이전 세대보다 더 많아졌습니다.

4세대 실손보험의 자기부담금은 급여 항목과 비급여 항목에 다라 다르게 적용됩니다. 급여 항목은 20%의 자기부담금이 발생하고 비급여 항목은 3만원 또는 치료비의 30% 중 큰 금액이 자기부담금입니다. 기존 2세대, 3세대 실손보험은 급여 항목은 10%, 비급여 항목은 2만원 또는 치료비의 20% 중 큰 금액이 자기부담금인거에 비하면 10%씩 자기부담금이 올랐습니다. 또한 통원의료비의 경우 이전 세대 실손보험은 1일 한도가 30만원이었는데 4세대 실손보험은 20만원으로 한도가 축소되었습니다. 정리해서 말씀드리면 4세대 실손보험은 보장내용과 보장범위는 이전 세대와 비슷하지만 자기부담금이 늘어나게 된 것이 특징입니다.

 

 

4세대 실손보험은 비급여 항목 실손 청구금액에 따라 보험료가 할인 또는 할증됩니다.

4세대 실손보험은 비급여 항목에 대한 과잉진료를 막기 위해 보험료가 저렴한 대신 1년간의 보험금 청구금액에 따라 보험료가 할인될 수도 할증될 수도 있습니다. 자동차보험을 생각해보면 내가 사고를 많이 내면 낼수록 내년 보험료가 할증되는 것처럼 변경된 것입니다. 이전 1세대, 2세대, 3세대 실손보험은 내가 보험금 청구를 많이 하더라도 보험료가 할증되거나 할인되지는 않았습니다. 이전 세대 실손보험의 보험료 산정기준은 나 자신이 아니라 나와 나이가 동일한 우리나라 사람 전체를 기준으로 하기 때문입니다. 4세대 실손보험은 비급여 항목에 대한 보험금 청구 금액에 따라 4단계로 보험료가 할인되거 할증되는데 기준은 아래와 같습니다.

1. 보험료 5% 할인 기준 : 비급여 항목 실손 청구금액 0원
2. 보험료 동결 : 비급여 항목 실손 청구금액 100만원 미만
3. 보험료 100% 할증 : 비급여 항목 실손 청구금액 100만원 초과 ~ 150만원 미만
4. 보험료 200% 할증 : 비급여 항목 실손 청구금액 150만원 초과 ~ 300만원 미만
5. 보험료 300% 할증 : 비급여 항목 실손 청구금액 300만원 초과

이처럼 비급여 항목에 대한 보험사의 손실이 커지면서 보험료 할인, 할증 기준을 1년간 비급여 항목 실손 청구금액으로 결정한 것입니다. 4세대 실손보험은 내가 실손보험 청구를 얼마나 하느냐에 따라 최소 5% 할인 ~ 최대 300% 할증이 되는 구조입니다.

 

 

4세대 실손보험의 장점은 보험료가 저렴한 것이고 단점은 자기부담금 상승, 보험료 할증, 재가입주기 단축입니다.

4세대 실손보험이 이전 세대 실손보험 대비 장점으로 꼽히는 것은 단 한 가지입니다. 바로 보험료가 1세대, 2세대, 3세대 실손보험보다 저럼하다는 것인데요. 1세대 실손대비 30%정도 저렴한 수준이고, 2, 3세대 실손보험 대비 10%정도 저렴한 수준입니다. 장점은 딱 이것 한 가지입니다. 단점으로는 크게 3가지가 있습니다. 먼저 자기부담금이 10% 상승했고, 내가 1년간 청구한 실손보험 청구금액에 따라 보험료가 최대 3배까지 할증된다는 점입니다. 추가로 재가입주기가 1세대는 없고, 2세대, 3세대는 15년이었는데 4세대 실손보험은 5년으로 단축되었습니다. 객관적으로 분석해도 4세대 실손보험은 장점보다 단점이 많습니다. 하지만 본인이 병원에 거의 가지 않거나 많이 가지 않는다고 하면 다른세대 실손보험 보험료와 비교해서 전환하는 것도 한 가지 방법이 될 수 있습니다. 오늘은 4세대 실손보험 실비보험 자기부담금부터 보장내용, 보장범위, 장단점까지 알려드렸습니다. 4세대 실손보험에 대한 궁금증이 많이 해결되셨으면 좋겠습니다.